眼下中小学生们正在热度暑假，不少家长选择带着孩子外出旅游，暑期旅游掀起滚滚热潮。有关数据显示，这波一直要持续到９月底的暑期出游高峰，出游人数往往要超过一年３个“黄金周”的总和。但是与旅游热形成反差的是，不到百元一份的旅游意外保险（简称旅意险）却乏人问津。记者在北京几个景点询问时，发现有半数以上的游客没有购买旅意险。

　　信诚人寿北京分公司业务主任冯杰表示，目前旅行社基本上都购买了旅行社责任险，但旅行社责任险的受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险，并非专门为游客投保。如果游客的损害结果不是由于旅行社的过错，而是因为其他原因造成的，游客就得不到赔偿。因此，游客购买一份适合自己的旅意险十分重要。

　  “在现有的旅游保险产品中，无一例外都将意外伤害的医疗补偿、意外身故以及意外烧伤或残疾等保障作为必不可少的保障利益。但不同游客的出游方式不尽相同，他们该买什么样的保险也应该有所区别。”冯杰说。

    【随团游】

     旅意险成“安全带”

　  “即使旅行社投保了旅行社责任险，游客仍然需要一份意外险来保驾护航。”新华人寿某代理人说。

　  冯杰告诉记者，旅行社责任险并非像有些人想象的“包保一切”，而旅意险对游客整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。因此，对随团出游的游客来说，最好还是另外购买一份旅意险。在冯杰看来，旅行社责任险相当于“保险丝”，主要保护的对象是旅行社，旅意险则是“安全带”，“双保险”可以充分保障游客的平安。

　  据了解，各家保险公司都推出了专门针对旅游市场的保险产品。如国寿个人旅游意外伤害保险、中意乐游旅行意外伤害保险、平安人寿温馨行旅行意外险等。这些保险可根据旅游时间段收费，通常可分为１～１０天、１１～２０天及２０天以上等类型，一般保费１０～２０元，最高保障金额１０万～２０万元。

    【自助游】

     交通意外险必不可少

　  对于自助游游客来说，他们没有统一的旅行社责任险，因此购买保险显得非常有必要。由于很多人已经单独购买或由单位统一购买了一些意外保险，因此短期出行只需再准备一份便宜的短期交通意外组合产品就可以了。

　  这种交通意外险能够统保乘坐飞机、火车、轮船和客运汽车等各种交通工具的风险，价格便宜，保额却很高。如平安人寿交通工具意外险承保４０万元，保费只需１４元，保障包括乘坐各种交通工具引发的风险，这还省去了每次乘飞机都要买一次航意险的麻烦。

　  同时，自助游外出住宿和游玩的安全也需关注。因此，建议这类游客购买一份“住宿旅客人身保险”，该保险每份保费为１元，保险责任包括住宿旅客保险金、住宿旅客见义勇为保险金和旅客随身物品遭到意外损毁或盗抢而获赔的补偿金。

   【自驾游】

   司乘人员安全也要保

  “我的车辆已投保交强险，出去还需要再买意外险吗？”经常参加自驾游的张小姐反问记者。

　  平安人寿北京分公司代理人彭建伟说，这是不少车主的错误想法。她告诉记者，交强险是一种责任险，赔偿对象限于交通事故中受害的第三者，而非车上人员。机动车必须投保车上人员险，才能使司机及同车人员获得保险保障。“考虑到自驾游中不免有拼车出游的情形，一旦出现重大事故难免会产生经济赔偿纠纷。因此仅仅投保交强险是远远不够的，最好再给自己和车上游客加份意外险保障。”彭建伟说。

　  据悉，这方面的产品有人保的“自驾逍遥行”、太平人寿北京分公司的“中联车盟自驾车意外伤害保险”和太平洋保险的“任我行”等。这些产品保费便宜，保险期限灵活，具体的分配比例可由车主自行选择，购买驾乘人员的人身险通常没有行车区域、车龄等限制条件，显然是有车一族的理想选择。

　  保险专家分析说，自驾游保险的缺点是人员变更需重新投保。同时，投保这类保险时还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。出行时务必带好保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证。

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   【出境游】

     因地制宜最重要

　  记者从北京康辉等旅行社了解到，由于不少欧盟国家申请签证必须先办理旅游医疗保险，因此出境游保险多数由旅行社统一购买。保险界人士表示，由于不同国家对游客保险有不同的要求，因此购买境外旅意险要因地制宜。

　  据北京铁路国际旅行社的一位业务负责人介绍，根据欧盟理事会的规定，办理欧盟国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于３万欧元，一般为３０万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。

　  冯杰表示，选择出境游的保险最好完全包含以下内容，即人身伤害保障、财物损失保障和救助保障。目前，平安人寿的境外旅行保险、中意推出的境外旅游意外伤害及紧急救援医疗保险都包含了上述保障。

　  冯杰提醒说，买境外旅游保险产品并非越贵越好。同时，由于这类保险通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。

    【探险游】

     除外责任看清楚

　  近年来，选择探险游的“驴友”越来越多，这些“驴友”们往往喜欢尝试攀岩、潜水、徒步穿越等风险较大的运动项目，但又缺少必要的保险保障。很多旅行者对景点的认识不够，准备也不充分，很容易发生意外伤害事故。一些“驴友”为了躲避风险，相互间开始盛行签“生死状”，有些则通过购买旅意险来为自己保驾护航。